AANI للإكراميات غير النقدية في الإمارات: دليل المالك

الملخص

• AANI هي منصة المدفوعات الفورية الوطنية في الإمارات (من قبل Al Etihad Payments تحت إشراف CBUAE) وتدعم المدفوعات عبر رقم الهاتف والبريد الإلكتروني ورمز QR.
• للإكراميات، يقوم العملاء بمسح رمز QR عبر تطبيق بنكهم أو تطبيق AANI، ثم إدخال المبلغ والدفع—تصل الأموال خلال ثوانٍ وعلى مدار 24/7.
• مقارنة بالبطاقات، تعني مدفوعات A2A/الفورية عادةً تكاليف قبول أقل، وعدم الحاجة إلى أجهزة نقاط بيع، وتسوية فورية.
• تعمل عبر البنوك الإماراتية المشاركة ومزودي خدمات الدفع؛ مثالية للمقاهي والصالونات والتوصيل والفنادق وفرق الخدمة في الموقع.
• السقف المعتاد للدفعة الواحدة يصل إلى 50,000 درهم (حسب البنك)، وهو أعلى بكثير من الإكرامية المعتادة.

إذا كانت منشأتك ما تزال تعتمد على أجهزة بطاقات للدفع مقابل الإكراميات، فغالباً تدفع أكثر مما يلزم—وتنتظر التسوية. يشرح هذا الدليل كيف تتيح AANI إكراميات غير نقدية عبر QR تُسوى فوراً إلى حسابك البنكي، ويعرض مسار نشر عملي للمالكين في قطاعات الأطعمة والمشروبات والجمال والضيافة والخدمات.

ما هي AANI؟

AANI هي شبكة مدفوعات فورية من حساب إلى حساب (A2A) في الإمارات. تُمكّن الأفراد والشركات من إرسال الأموال واستقبالها خلال ثوانٍ باستخدام وسائل تعريف بسيطة (رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني) أو عبر مسح رمز QR قياسي—من دون تبادل IBAN. تتضمن الميزات الأساسية إرسال الأموال وطلب الدفع وتقسيم الفواتير، مع معالجة المدفوعات على مدار 24/7 وبزمن شبه فوري. تعرض البنوك المشاركة خدمة AANI داخل تطبيقاتها، كما يوجد تطبيق AANI مخصص.

لماذا تستخدم AANI للإكراميات بدلاً من البطاقات؟

• تسوية فورية وتدفق نقدي: تظهر الإكراميات في حسابك خلال ثوانٍ طوال اليوم وكل يوم.
• تكلفة قبول أقل: تتجنب شبكة A2A رسوم تبادل شبكات البطاقات ورسوم الأجهزة؛ وغالباً ما تسعّر البنوك معاملات AANI من شخص إلى شخص (P2P) ومن شخص إلى تاجر (P2M) تنافسياً.
• لا اعتماد على العتاد: يستبدل رمز QR المطبوع أو المعروض على الشاشة قارئات البطاقات؛ لا إيجار ولا لفائف ورق ولا أعطال أجهزة.
• انتشار واسع: يمكن للعملاء الدفع باستخدام معظم تطبيقات البنوك الإماراتية أو تطبيق AANI—من دون محفظة خاصة.
• الشفافية والمطابقة: تشكل كشوف البنك والإشعارات مسار تدقيق واضح لدفعات التوزيع وكشوف الرواتب.

كيف تعمل مسارات الإكرامية المعتمدة على QR

اختر المسار الذي يناسب منشأتك وهيكل فريقك. تبدأ جميعها برمز AANI ثابت أو ديناميكي.

الصورة تساوي ألف كلمة، والفعل يساوي ألف صورة. امسح رمز QR وشاهد الخدمة بنفسك فورًا.

عرض صفحة الدفع

قائمة تحقق للنشر للمالك

• أنشئ أو خصص حساباً بنكياً للإكراميات؛ سجّل في AANI وحدّد حساب الاستلام الافتراضي.
• قرّر بين التجميع وبين التحويل المباشر إلى الموظفين. للتجميع، عرّف قواعد التوزيع (مثلاً الدور، الساعات، المناوبة).
• أنشئ رموز QR ثابتة/ديناميكية وضعها على المناضد والقوائم وبطاقات الطاولات والفواتير وإيصالات التوصيل وWhatsApp.
• درّب الفريق على توجيه الضيوف إلى رمز QR وقت الدفع؛ أضف أزرار إكرامية مقترحة (مثلاً 5، 10، 15 درهماً).
• أعدد التقارير: ملخصات يومية حسب الموقع والمناوبة والموظف؛ ربط كشوف البنك؛ والتصدير إلى المحاسبة.
• أضف سطراً واحداً على الفاتورة: «لإكراميات فورية دون بطاقات، امسح رمز AANI.»

التكاليف والتسوية

تجمع أجهزة البطاقات رسوم الشبكة والاستحواذ (MDR) وغالباً ما تتم التسوية في T+1 أو لاحقاً. تنقل AANI الأموال من حساب إلى حساب خلال ثوانٍ وتتجنب رسوم تبادل شبكات البطاقات؛ والاستحواذ لمدفوعات AANI/QR عادةً أقل كلفة ولا يحتاج عتاداً. غالباً ما تكون تحويلات P2P الاستهلاكية مجانية لدى بنوك عديدة؛ وتسعير التجار يحدده بنكك/المستحوِذ. تصل حدود الدفعة الواحدة المعتادة (يحددها البنك) إلى 50,000 درهم، وهو أكثر من كافٍ للإكراميات.

المطابقة وكشوف الرواتب

• استخدم إشعارات بنكك ومراجع AANI لوسم الإكراميات حسب الموقع/المناوبة/الموظف.
• للتجميع، صدّر ملفاً يومياً وسجّل دفعات التوزيع إلى حسابات الموظفين (تحويلات AANI فورية).
• سمِّ المعرفات/رموز QR بوضوح (مثلاً Brand-DIFC-Tips، Brand-Marina-Table-12) لتبسيط التقارير.

أسئلة شائعة

المصادر

• المصرف المركزي الإماراتي — البيان الصحفي لإطلاق Aani (PDF) — CBUAE
• Al Etihad Payments — نبذة عن Aani — AEP
• Emirates NBD — ميزات Aani (IPP) بما في ذلك Request‑to‑Pay وQR — Emirates NBD
• مصرف الشارقة الإسلامي — حدود Aani حتى 50,000 درهم — SIB
• ADCB — Aani عبر الهاتف والبريد الإلكتروني وQR — ADCB
• NBF — Aani Static QR للتجار (تسوية فورية، بلا عتاد) (PDF) — National Bank of Fujairah
• CGAP (البنك الدولي) — المدفوعات الفورية والتجار (التسعير والمزايا) (PDF) — CGAP
• ThePaypers — نظرة عامة على إطلاق Aani وتمكين التجار عبر QR — ThePaypers
• Accenture — دراسة حالة حول المدفوعات الفورية في الإمارات (QR، الهوية الوطنية، الزمن الحقيقي) — Accenture
• Commercial Bank International — نظرة عامة على Aani وتحويلات P2P بلا رسوم — CBI UAE